ATR Assurances
Depuis quand n’avez-vous pas fait le point sur vos contrats de prévoyance ?
En tant qu'entrepreneur/indépendant, nous priorisons très souvent la gestion et la réussite de notre activité. Depuis quand n'avez-vous pas fait le point sur votre protection financière ? Votre situation et vos besoins ont certainement évolué ?
Courtier en assurance prévoyance
Vous bénéficiez déjà d’une protection financière propre au régime obligatoire de votre profession (SSI, CIPAV, CARPIMKO, CARMF…). Celle-ci est souvent insuffisante, c’est pourquoi les contrats de prévoyance vous permettent de construire une protection sur mesure et évolutive dans le temps. En tant que spécialiste, votre courtier en assurance vous guide à travers cette démarche essentielle pour garantir une couverture optimale adaptée à vos besoins spécifiques.
Couverture complémentaire
Les régimes obligatoires de protection sociale, tels que la sécurité sociale ou les régimes spécifiques en fonction de votre profession, offrent une couverture partielle en cas de maladie, d’invalidité ou de décès. Les contrats de prévoyance viennent donc combler ces lacunes en proposant une couverture sur mesure complémentaire.
Personnalisation de la protection
Les contrats de prévoyance permettent aux individus de personnaliser leur protection en choisissant les garanties qui correspondent le mieux à leurs besoins spécifiques. Ils peuvent sélectionner les garanties maladie, invalidité, décès ou dépendance qui conviennent à leur situation personnelle et professionnelle. Cela leur offre une flexibilité et une adaptabilité par rapport aux régimes obligatoires qui proposent une couverture standardisée.
Prestations plus étendues
Les contrats de prévoyance offrent souvent des prestations plus étendues que les régimes obligatoires. Par exemple, en cas d’arrêt de travail, les contrats de prévoyance peuvent prévoir le versement d’indemnités journalières plus élevées ou d’une rente complémentaire. De même, en cas de décès, les bénéficiaires peuvent recevoir un capital plus important que ce que prévoit le régime obligatoire.
Gestion simplifiée
Les contrats de prévoyance offrent une gestion simplifiée. Les assurés ont un interlocuteur unique avec leur assureur pour toutes les démarches liées à leur protection. Cela facilite la compréhension des garanties, la gestion des remboursements et la résolution des éventuels litiges. En revanche, avec les régimes obligatoires, les démarches peuvent être plus complexes et les assurés doivent souvent interagir avec différentes entités administratives.
Avantages fiscaux
Avantages fiscaux : Les contrats de prévoyance offrent des avantages fiscaux attractifs si vous êtes TNS. Ils peuvent varier en fonction de la législation fiscale en vigueur et de la situation individuelle de chaque TNS
Comparer vos assurances et faites le point
C'est gratuit et sans engagement
Les contrats de prévoyance présentent de nombreux avantages par rapport aux régimes obligatoires de protection sociale. Ils offrent une couverture complémentaire, une personnalisation de la protection, des prestations plus étendues, une gestion simplifiée et des avantages fiscaux attractifs. Ces avantages permettent aux individus de bénéficier d’une meilleure protection et d’une sécurité financière accrue en cas de maladie, d’invalidité et de décès.
Après avoir fait une étude de vos besoins, nous vous proposerons plusieurs solutions adaptées et vous expliquerons en toute transparence les avantages et limites de chaque contrat.
Le devoir de conseil et d’information est primordial pour nous et il est important pour nous que vous connaissiez précisément le mode de fonctionnement des garanties pour que vous puissiez faire le bon choix en tenant compte entre autre des franchises, délais d’attente, délais de rechute, exclusions, mode d’indemnisation et conditions particulières de chaque solution.
1. Remplissez le formulaire de contact
3. Audit étude des solutions
5. accompagnement suivi long terme
2. 1Er rdv définition de vos objectifs & besoins
4. 2eme rdv proposition des solutions personnalisées
Questions / réponses Assurances Prévoyance
Vous bénéficiez déjà d'une protection financière propre au régime obligatoire de votre profession (SSI, CIPAV, CARPIMKO, CARMF…). Celle-ci est souvent insuffisante, c'est pourquoi les contrats de prévoyance vous permettent de construire une protection sur mesure et évolutive dans le temps.
A quoi sert la prévoyance ?
C’est une solution assurantielle qui complète les prestations de votre régime obligatoire souvent insuffisantes.
Elle vous protège principalement dans les cas suivants :
- Arrêt de travail (maladie accident hospitalisation)
- Invalidité
- Décès
A quoi sert le questionnaire médical ?
Lors de la souscription d’un contrat de prévoyance, généralement vous devez répondre à un questionnaire de santé ou une déclaration, honnête et sincère (généralement basée sur les 5 dernières années). Ce questionnaire de santé permet à la compagnie d’évaluer le risque de dépendance de l’assuré afin d’établir les bonnes garanties et le tarif convenable.
L’omission ou la fausse déclaration prive la garantie de tout effet.
Qu’est-ce que l’acceptation médicale ?
Dans le cadre de certains contrats d’assurance (assurance vie, assurance décès, assurance emprunteur…), l’assureur souhaite évaluer le risque représenté par l’assuré en se basant sur son état de santé. Il peut ainsi demander à l’assuré de remplir un questionnaire médical contenant les informations suivantes :
- Âge
- État de santé
- Mode de vie
- Antécédent médicaux
L’assureur pourra également compléter si besoin ce questionnaire par un examen de santé.
L’étude finale des résultats pourra déboucher sur des conditions aménagées ou non (surprimes, limitations, exclusion, ajournement, refus) et l’assureur pourra procéder à une tarification adaptée.
Comment est déterminé le coût de la prévoyance ?
Déjà par les garanties souscrites et les franchises à appliquer.
Ensuite par votre profil personnel : age, fumeur ou non, état de santé (acceptation médicale).
Enfin par les différents risques liés à votre profession (métier, déplacement travail manuel) ou à votre pratique sportive.
Quand puis-je changer de prévoyance ?
Vous pouvez changer de prévoyance après un préavis du 2 mois à date anniversaire ou au 1er janvier de chaque année selon votre contrat.