courtier en assurance épargne

ATR Assurances

Depuis quand n’avez-vous pas fait le point sur votre Epargne ?

On distingue principalement 2 types d’épargne :

L’épargne de précaution qui consiste à mettre de côté de l’argent liquide pour faire face à des dépenses imprévues ou des urgences à court terme. Cela assure une sécurité financière immédiate et est généralement conservé sur son compte courant ou encore livrets divers peu rémunérés, privilégiant la liquidité plutôt que la rentabilité.

L’épargne d’investissement qui consiste à placer de l’argent dans des actifs (comme des actions, des obligations ou des biens immobiliers) en vue d’obtenir un rendement à long terme.

Nous vous proposerons alors les meilleurs solutions après avoir déterminé vos objectifs et le niveau de risque accepté.

Courtier en assurance épargne

Les produits d’épargne sont des outils financiers qui permettent aux individus de mettre de l’argent de côté pour l’avenir. Ils offrent différentes options pour augmenter le capital grâce à des intérêts ou des rendements. Faites appel à un courtier en assurances pour trouver les meilleures solutions d’épargne.

assurance vie

L’assurance vie

L’assurance vie est un produit financier très populaire qui offre une protection financière à long terme tout en permettant aux investisseurs de faire fructifier leur argent. Elle se compose de plusieurs types de fonds, tels que les fonds monétaires, les unités de compte (UC) et les unités de compte structurées (UC structurées).

fonds monétaires

Les fonds monétaires

Les fonds monétaires sont des instruments financiers à court terme qui offrent une liquidité élevée et une stabilité de capital. Ils investissent principalement dans des instruments tels que les bons du Trésor, les dépôts à terme et les obligations de courte durée. Les fonds monétaires sont généralement considérés comme des investissements sûrs, car ils sont peu sensibles aux fluctuations du marché. Ils sont idéaux pour les investisseurs qui cherchent à protéger leur capital et à disposer d’une réserve d’argent disponible en cas de besoin.

unités de compte

Les unités de compte

Les unités de compte (UC) sont des fonds d’investissement plus diversifiés qui peuvent investir dans des actions, des obligations, des fonds communs de placement et d’autres actifs financiers. Les UC offrent une plus grande possibilité de rendements élevés, mais elles comportent également un niveau de risque plus élevé par rapport aux fonds monétaires. Les investisseurs peuvent choisir parmi différents types d’UC en fonction de leur tolérance au risque et de leurs objectifs financiers. Par exemple, certains UC peuvent être axés sur les actions d’entreprises nationales ou internationales, tandis que d’autres peuvent se concentrer sur les obligations d’État ou les secteurs spécifiques de l’économie.

unités de compte structurées

Les unités de compte structurées

Les unités de compte structurées (UC structurées) sont un type particulier d’UC qui combinent des éléments des produits traditionnels et des instruments dérivés. Elles sont conçues pour offrir une certaine protection contre les pertes tout en offrant un potentiel de rendement plus élevé que les fonds monétaires. Les UC structurées peuvent être liées à des indices de marché ou à d’autres actifs sous-jacents, et elles peuvent comporter des mécanismes tels que des options de remboursement ou de participation aux bénéfices. Les UC structurées sont souvent utilisées par les investisseurs à la recherche d’une certaine diversification et d’un potentiel de rendement plus élevé

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Excellent
Basée sur 7 avis
anne-sophie fouquereau
anne-sophie fouquereau
J'ai fait appel au Cabinet de courtier en assurances ATR Assurances pour comparer l'ensemble de mes assurances personnelles et profesionnelles. Je suis très contente en bien des points. Grâce à ART Assurances nous avons relever des doublons d'assurances que j'avais depuis plusieurs années. Et le cabinet m'a accompagné en me proposant un comparatif d'assurances afin d'être couverte au mieux et surtout avec un plan économique pour l'avenir. Si j'avais su que cela ne me coûrerait pas plus cher que ce que je payais déjà, je l'aurai fait depuis lontemps. Merci grandement au courtier Thomas Penet pour son professionnalisme et sa rigeur. Je le remerci également pour l'accompagnement qu'il poursuit. Un suivi régulier qui permet de toujours garder un oeil sur les comparaisons des offres d'assurances. Maintenant en plus des différentes couverture, je met également de l'argent de côté. Un grand merci je ne regrette pas du tout !
Gwen Riou
Gwen Riou
Grace à ATR assurances, nous avons pu choisir des couvertures qui correspondent à nos besoins réels et économiser de manière pérenne (10K). Je recommande à 100%. Merci M. Penet pour votre travail sur mesure.
Alexandre SORS
Alexandre SORS
Ecoute, réactivité, expertise et professionnalisme, avec ATR et Thomas Penet c’est allez vite, c’était clair et j’ai largement optimisé mes budgets (10K€) pour des meilleures couvertures.
A G
A G
J'ai contacté ATR assurance Mr Penet sur recommandation pour renégocier mon assurance emprunteur. Très reactif et à l'écoute, sa proposition m'a permis d'économiser presque 7000 euros sur la durée de mon prêt restant avec les mêmes garanties ! Je recommande vivement ! Un grand merci pour son professionnalisme.
Arno Balduc
Arno Balduc
Nous avons fait appel à ATR pour un diagnostic sur nos différents contrats d’assurances. Mr Penet s'est montré très à l'écoute et a su nous orienter vers une solution d'optimisation de nos contrats et nous permettre de réaliser de substantielles économies tout en conservant les mêmes garanties. Je recommande vivement ses compétences !
Bretaudeau Laura
Bretaudeau Laura
M. Penet fut très l'écoute de mes besoins en terme de complémentaire santé et m'a fait part de précieux conseils m'ayant permit de réaliser de belles économies sur mes dépenses. Gain de temps et d'argent garantis, je recommande!

Je compare mes assurances

En résumé, les produits d’épargne offrent aux individus différentes possibilités de mettre de l’argent de côté pour atteindre leurs objectifs financiers. Que vous souhaitiez épargner pour l’avenir, la retraite ou l’achat d’un bien immobilier, il existe un produit d’épargne adapté à vos besoins. Prenez le temps de vous informer et de choisir judicieusement pour optimiser votre épargne et assurer votre avenir financier.

Après avoir fait l’étude de vos besoins et de vos objectifs financiers nous vous proposerons les meilleurs solutions en fonction de votre profil épargnant et de votre capacité financière. Nous prendrons également le temps nécessaire pour vous expliquer les avantages fiscaux et patrimoniaux de nos solutions.

1. Remplissez le formulaire de contact

3. audit étude des solutions

5. accompagnement suivi long terme

2. 1er rdv définition de vos objectifs & besoins

4. 2eme rdv proposition des solutions personnalisées

Questions / réponses Assurances Epargne

Est-ce que l’argent de mon assurance vie est bloqué ?

Non.

L’argent versé sur un contrat d’assurance vie n’est jamais bloqué. Vous pouvez demander à tout moment un «rachat partiel» : le retrait d’une partie des fonds, le contrat restant ouvert. Ou un «rachat total» : vous récupérez la totalité des fonds et le contrat est définitivement clôturé.

Quels sont les avantages d’une assurance vie de plus de 8 ans ?

Lors d’un rachat de contrat d’assurance-vie de 8 ans, les souscripteurs profitent d’un abattement fiscal annuel de à 4600 euros pour une personne seule et 9200 euros pour un couple. Ces abattements ne sont pas cependant reportables d’une année sur une autre.

Pour les sommes dépassant cet abattement vous serez imposés sur vos plus values au taux de 24,7% contre 30% sur les 8 premières années.

Qu’est ce que le profil investisseur ?

Avant d’établir toute stratégie d’épargne, vous devez absolument connaître et valider votre profil investisseur. C’est une obligation réglementaire. Êtes-vous plutôt prudent, équilibré ou dynamique ?

Pour déterminer votre profil investisseur, nous prenons en compte un certain nombre de critères :

  • Votre âge (jeune, senior, etc.),
  • Votre situation patrimoniale (faible, importante, etc.),
  • Votre situation familiale (célibataire, en couple, avec ou sans enfants, etc.),
  • Vos objectifs (préparer la retraite, financer les études de vos enfants, percevoir un complément de revenus, etc.),
  • Votre horizon de placement (court, moyen ou long terme),
  • Votre tolérance au risque (faible, moyenne, élevée),
  • Votre niveau de connaissance des marchés financiers (débutant, averti, etc.),
  • Votre disponibilité (faible, moyenne, etc.).

En fonction de vos réponses, nous vous proposerons des solutions sur mesure

Comment est placé mon argent ?

En fonction de votre profil investisseur sera fait une répartition principalement sur 2 supports :

Garanti en capital : il n’est pas possible de perdre de l’argent sur ce support

Les intérêts annuels sont acquis grâce à l’effet cliquet

Le taux de rendement net de frais de gestion doit être communiqué annuellement par l’assureur

  • Des supports dynamiques : Les supports en unités de compte

Les supports en unités de compte bénéficient du dynamisme de leur format et de la diversité des supports d’investissement disponibles. Si elles présentent un risque de perte en capital, en tant qu’actifs investis sur les marchés financiers et immobiliers, les unités de compte bénéficient potentiellement d’un rendement plus important.

Que se passe-t-il en cas de décès ?

En fonction de l’age de versement des sommes chaque bénéficiaire du contrat sera imposé de la manière suivante :

Si les versements ont été réalisés avant les 70 ans de l’assuré, chaque bénéficiaire du contrat sera imposé de la manière suivante :

  • Aucune imposition jusqu’à 152 500 euros.
  • Un taux forfaitaire de 20% appliqué entre 152 500 et 700 000 euros, 31,25% au-delà de 700 000 euros

Si les versements ont été réalisés après les 70 ans de l’assuré, la fiscalité est beaucoup moins avantageuse afin de limiter les risques d’évasion fiscale :

  • Abattement global (s’appliquant à l’ensemble des bénéficiaires) de 30 500 euros. Au-delà de cet abattement, les versements sont soumis au régime commun du droit de succession.